Einer Umfrage von Moneyland zufolge investiert mehr als jede vierte Person in der Schweiz in Aktien. Nicht verwunderlich, denn schliesslich sind die Zeiten, in denen man die Anträge von Hand ausfüllen und die Wertpapiere dann per Post zugeschickt bekam, längst vorbei. Anstatt auf dem Börsenparkett lauthals die Aktienpreise anzupreisen, wird heutzutage alles digital erledigt.
Zudem sind die Einstiegshürden für Privatanleger*innen enorm gesunken und so ist das Investieren in Aktien in der heutigen Zeit denkbar einfach. In diesem Artikel erfährst Du, wie in der Schweiz das Aktien kaufen für Anfänger*innen funktioniert und worauf Du dabei achten solltest.
Eines vorab: Denk daran, dass der Aktienmarkt einer gewissen Volatilität unterliegt und es immer wieder zu Schwankungen kommt. Dies führt dazu, dass ein Portfolio auch mal eine negative Rendite aufweisen kann oder sich der Wert Deiner Geldanlage im Ernstfall nach unten bewegt. Es gibt zwar Strategien zur Risikominimierung, doch ein Risiko bleibt immer bestehen.
Wie kauft man Aktien – was Du vor dem Kauf beachten solltest
Beim Kauf von Aktien ist nicht nur der Kaufvorgang wichtig, sondern auch die Mentalität, die Du mitbringst. Die Einstellung, mit der Du die Dinge angehst, hat einen grossen Einfluss darauf, ob Du Deine Anlageziele erreichst oder nicht.
Hier sind einige Aspekte, die Du beim Investieren in Aktien im Hinterkopf behalten sollten.
Mit langem Zeithorizont in Aktien investieren
Der Aktienmarkt erlebt immer wieder mal bessere und mal schlechtere Jahre, doch historisch betrachtet erzielt ein gut diversifiziertes Portfolio über einen langen Zeitraum hinweg eine jährliche Durchschnittsrendite von 6 %. Dabei sollte der Anlagezeitraum mindestens 5 – 10 Jahre betragen, um zu vermeiden, dass Du die Aktien dann verkaufst, wenn die Märkte an einem Tiefpunkt sind.
Diversifizieren, um das Risiko zu streuen
Wenn Du alles auf eine Karte setzt, ist das Risiko hoch, dass dieses Spiel nicht aufgeht. Mit einem diversifizierten Portfolio, bei dem Du in mehrere Unternehmen in verschiedenen Ländern und Branchen investierst, konnte in der Vergangenheit das Risiko von Kursschwankungen oder Totalverlust verringert werden.
Vorsicht vor versteckten Gebühren
Bei einem Aktienkauf können eine Menge Gebühren auf Dich zukommen: Depotgebühren, Aufschlag bei einem Anstieg der Aktien, Kosten beim Verkaufen, Transaktionsgebühren. Sie sind nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich oder werden auch tatsächlich angewendet. Nimm Dir deshalb Zeit, das Angebot genau zu prüfen.
„Buy and Hold“
Ein altes Börsensprichwort lautet „Hin und her macht Taschen leer“. Es erklärt also, dass der ständige Kauf und Verkauf von Aktien den Wert des Portfolios minimiert. Der schnelle Online-Handel mit Aktien ist folglich laut dem Volksmund wenig effektiv.
“Buy-and-hold”, auf Deutsch “Kaufen und Halten”, bedeutet hingegen, dass Du die Aktien kaufst und sie dann, wie im ersten Punkt erwähnt, über einen langfristigen Zeitraum hältst.
Ein abschliessender Tipp: Jedes Investment birgt Risiken und so kann es bei einer Geldanlage auf dem Aktienmarkt immer passieren, dass sich der Wert Deines Portfolios verringert oder sogar Richtung Null geht.
Historisch gesehen lässt sich die Gefahr des Totalverlustes zwar durch ein gut diversifiziertes Portfolio verringern, doch eine hundertprozentige Garantie gibt es nicht und es können immer wieder Schwankungen auftreten. Eine langfristige Anlagestrategie sorgt dafür, dass Du Dir über die tägliche Volatilität des Aktienmarkts nicht den Kopf zerbrichst.
Wo kann man am besten Aktien kaufen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Du Aktien kaufen kannst. In einem ersten Schritt eröffnest Du meist ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker. In diesem werden Deine Wertpapiere verwahrt. Sie gelten als Sondervermögen, das im Falle der Insolvenz des Depotanbieters weiterhin in Deinem Besitz bleibt und nicht gepfändet werden darf.
Das Depot wird in der Regel automatisch eröffnet, wenn Du über eine der folgenden Optionen mit dem Investieren beginnst. Wir stellen Dir hier drei Optionen für den Kauf von Aktien vor. Zum einen sind es Banken, die bekanntesten Anbieter von Finanzdienstleistungen. Danach erklären wir Dir, wie Du mit Online-Brokern und Robo-Advisor Deine Investitionen selbst online in die Hand nehmen kannst.
Zum Schluss stellen wir Dir die Möglichkeit vor, mit Inyova wirkungsvolle Investitionen zu tätigen und dabei von geringen Gebühren zu profitieren. Damit tust Du nicht nur Deinem Portfolio, sondern auch der Umwelt etwas Gutes.
Über die Bank in Aktien investieren
Wir alle besitzen ein Bankkonto. Sei es bei einer Onlinebank oder bei der Sparkasse um die Ecke, bei der wir als Kinder bereits ein Sparbuch hatten. Neben Bankkonten bieten Banken in der Regel auch Investmentprodukte an. So kannst Du beispielsweise bei der Post Finance ein Depot eröffnen, um über die Bank Aktien und andere Wertpapiere zu kaufen. Dafür musst Du in den meisten Fällen nur Deine Filiale besuchen oder online auf der Website der Bank nach der jeweiligen Option suchen.
Vor- und Nachteile des Aktienkaufs über die Bank
Aufgrund der Vertrautheit mit der Bank als Finanzinstitution liegt es nahe, dass Du sie für Deine Investitionsvorhaben wählst und Dein Geld über sie anlegst. Darüber hinaus stehen Dir Beraterinnen und Berater zur Verfügung, mit denen Du persönlich sprechen kannst und die Deine Fragen beantworten.
Allerdings erheben Banken meist hohe, teilweise auch versteckte Gebühren, die sich im Endeffekt negativ auf Deine potenzielle Rendite auswirken können. Oft werden zudem von Investment-Tochtergesellschaften der Banken archaische Fondsprodukte angeboten, die den Beratern hohe Provisionen bescheren, Dir jedoch wenig Mehrwert bieten.
Als Beispiel die Kosten des „E-Trading“ der Postfinance:
- Jahrespreis = CHF 90
- Ausgabekommission bei Fonds = 1 % bzw. 0,5 % beim „Privatkonto Plus”
- Zzgl. Grundpreis pro Transaktion (abhängig von Börsenplatz) = ab CHF 15 (Für ein diversifiziertes Portfolio mit 30 Aktien wären das CHF 450 in Transaktionsgebühren!)
Ein Überblick über die Vor- und Nachteile zum Aktienkauf über eine Bank:
Vorteile
- Persönlicher Zugang zu Angestellten in der Filiale
- Vertrautheit mit der Bank als Finanzinstitution
Nachteile
- Hohe, teils versteckte Gebühren
- Unter Umständen gezielter Verkauf von ineffektiven Finanzprodukten
- Mangelnde Transparenz
- Ergebnis: Geringere Rendite als erwartet
Aktien kaufen über einen Online-Broker
Online-Broker werden immer beliebter und gerade Anfang der 2020er-Jahre gab es eine grosse Werbeoffensive diverser Trading-Apps. Ein Broker ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, welches, vereinfacht gesagt, zwischen Börsen und Anleger*innen vermittelt und letzteren dadurch den Wertpapierhandel ermöglicht. Bei einem Online-Broker findet der Wertpapierhandel über das Internet statt.
Zu den Online-Brokern zählen beispielsweise Direktbanken wie die Consorsbank und Comdirect, aber auch Apps wie Trade Republic und Scalable Capital. Grundsätzlich fällt auch Inyova in diese Kategorie, aber darauf werden wir gleich noch näher eingehen, denn es gibt einige markante Abweichungen von dem, was Inyova Dir bietet.
Ein Begriff, von dem Du im Zusammenhang mit Online-Brokern vielleicht schon gehört hast, ist „Robo-Advisor“.
Ein Robo-Advisor, auf Deutsch also ein Roboter-Berater, ist ein Programm, welches basierend auf Deinen Informationen und den hinterlegten Algorithmen eine Anlagestrategie für Dich erstellt und diese automatisch verwalten kann. Es zeigt Dir also, welche Aktien Du kaufen sollst und spart Dir Zeit, da Du einmal Deine Anlagekriterien festlegst und die Geldanlage danach von selbst läuft.
Vor- und Nachteile der Online-Broker und Robo-Advisor
Nutzt Du einen Online-Broker, hast Du die Auswahl Deiner Aktien selbst in der Hand. Allerdings solltest Du Dich im Vorfeld ausführlich über den Aktienmarkt informieren, um Dir ein gewisses Fachwissen anzueignen und so Wertpapiere auszuwählen, die zu Deiner Strategie passen.
Wenn Du beim Investieren Wert auf Nachhaltigkeit legst, musst Du damit rechnen, dass ein Robo-Advisor dies selten berücksichtigt oder die Kriterien für die Auswahl nachhaltiger Unternehmen unzureichend sind.
Achte hier übrigens auch auf die Gebühren. Auf den ersten Blick scheinen Online-Broker oft günstig, aber oft werden die tatsächlichen Kosten im Kleingedruckten versteckt.
Ein Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile zum Onlinehandel von Aktien über Online-Broker:
Vorteile
- Du hast das Sagen
- Relativ günstige Optionen vorhanden
- Meist hohe Transparenz aufgrund der grossen Konkurrenz
Nachteile
- Bei der Auswahl von Aktien wird Fachwissen benötigt
- Robo-Advisor haben unzureichende Nachhaltigkeitskriterien
- Vorsicht vor versteckten Gebühren
Wirkungsvolles Investieren für Anfänger*innen – Inyova Impact Investing
Impact Investing unterscheidet sich in wesentlichen Teilen von der nachhaltigen Geldanlage. Bei der nachhaltigen Geldanlage liegt der Fokus eher darauf in “gute” nachhaltige Unternehmen zu investieren. Beim Impact Investing versucht man jedoch, mit der eigenen Geldanlage Veränderungen herbeizuführen. Bei Inyova wählst Du aus 24 Impact-Themen die Bereiche, die Dir wichtig sind. Beispielsweise erneuerbare Energien, sauberes Wasser oder vegane Ernährung. Anschliessend erstellt Inyova anhand dieser Kriterien eine individuelle Anlagestrategie für Dich. Auf Wunsch kannst Du Dein Portfolio auch noch weiter personalisieren, indem Du bestimmte Unternehmen explizit hinzufügst oder entfernst.
Als Aktionär*in hast du Aktionärsrechte von denen Du mit Inyova Gebrauch machen kannst (dies ist auch ein ganz wesentlicher Unterschied zu einem ETF). Als Aktionär*in kannst Du beispielsweise bei Hauptversammlungen mit abstimmen und etwas bewirken, wie das BMW-Beispiel unserer Community zeigt. Bei BMW hatten wir eine E-Mobilitätsexpertin für den BMW Aufsichtsrat vorgeschlagen.
Zusätzlich zur Aktienanlage, kannst Du bei Inyova auch noch in Green Bonds investieren. Mit Green Bonds werden neue und nachhaltige Projekte wie Ladestationen für Elektrofahrzeuge finanziert.
Vor- und Nachteile des Impact Investing
Bei Inyova verfolgen wir einen diversifizierten „Buy-and-Hold“-Ansatz, was bedeutet, dass Dein Geld in 30 bis 40 Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Branchen und Ländern investiert wird. Mit solchen Portfolios konnten in der Vergangenheit die Schwankungen des Anlagewerts verringert und dennoch eine jährliche Rendite von rund 6 % erzielt werden.
Allerdings gehört Inyova nicht zu den „Get Rich Quick“-Modellen, mit denen Du innerhalb von vier Monaten Tausende von Schweizer Franken auf dem Konto hast (was in den meisten Fällen sowieso sehr fragwürdig ist). Stattdessen wird Dein Geld langfristig angelegt, ohne ständiges Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren. Die Gebühr beträgt dabei je nach Höhe des investierten Betrags zwischen 0,6 und 1,2 %.
Ein Überblick über die Vor- und Nachteile des Inyova Impact Investings:
Vorteile
- Personalisierte Investment-Strategie
- Transparente Kosten
- Grosser Fokus auf Nachhaltigkeit und gesellschaftliche Auswirkungen
- Die Aktien sind in Deinem Besitz
Nachteile
- Kein schnelles Reichwerden
- Etwas teurer als ETFs oder Fonds
„Wie kaufe ich eine Aktie?“ einfach und schnell erklärt
Du hast verschiedene Möglichkeiten, Aktien zu kaufen: Banken, Online-Broker, Robo-Advisor und Inyova. Alle haben unterschiedliche Vor- und Nachteile: Banken verrechnen in der Regel hohe Gebühren, stehen Dir aber beratend zur Seite, während Dir bei Online-Brokern bei voller Eigenverantwortung geringere Kosten entstehen.
Wenn bei Deinem Investment nicht nur die Rendite im Fokus steht, sondern Du den Wunsch hast, damit die Welt zu einem besseren Ort zu machen, ist Inyova genau die richtige Wahl für Dich. Die Erstellung Deiner Anlagestrategie mit unserem Online-Tool macht Spass und präsentiert Dir innerhalb weniger Minuten Deinen Impact Investing-Plan. So funktioniert das Anlegen am Kapitalmarkt reibungslos und ohne jegliches Vorwissen.
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