Wie kann ich kleine Beträge investieren und Gewinn erzielen?
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Wie kann ich kleine Beträge investieren und Gewinn erzielen

Viele Leute gehen davon aus, dass sie nicht genug Geld haben, um zu investieren. Doch es gibt keinen Grund zu warten, bis Du (vielleicht später mal) reich bist. Ganz im Gegenteil: „Klein anfangen“ ist der beste erste Schritt, um Deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Dies bedeutet, dass man zu fast jedem Zeitpunkt mit dem Investieren anfangen kann. Dank der Digitalisierung der Privatbanken kannst Du mittlerweile selbst mit kleinen Geldbeträgen genauso investieren, wie es früher nur vermögende Menschen konnten.

Da viele Menschen nicht wissen, wie sie kleine Beträge anlegen können, haben wir diesen Artikel geschrieben. Er soll Dir zeigen, wie Du Deine Ersparnisse  kosteneffektiv online anlegen kannst. Du kannst bereits mit CHF 2’000 beginnen!

 

Was sind die besten Geldanlagen und Investitionsideen für kleine Investoren?

Geld auf Deinem Bankkonto anzulegen und in die Altersvorsorge einzuzahlen, ist ein grossartiger Start. Doch denk einmal darüber nach: Wird Deine Altersvorsorge ausreichen, um Dir im Alter den Lebensstil zu ermöglichen, den Du Dir vorstellst? Und wie viele Millionäre gibt es, die ihr Geld auf einem Bankkonto aufbewahren?

Das Problem ist Folgendes: Wenn Du Deine Ersparnisse einer der grossen Schweizer Banken anvertraut hast, bewegen sich die Zinsen irgendwo um die 0,01 %. Das bedeutet, dass ein Kontostand von CHF 5’000 um weniger als CHF 1 pro Jahr wächst (in unserem Artikel Die schlaue Alternative zum Schweizer Sparkonto sprechen wir ausführlicher über dieses Thema). Noch schlimmer wird es, wenn man die Inflation hinzurechnet. Alles wird teurer, sodass Du Dir in fünf Jahren von dem gleichen Geld weniger kaufen kannst, als heute (ein BigMac kostete im Jahr 2001 CHF 5.90, heute kostet er CHF 6.50). Es bedeutet, dass das Geld auf Deinem Bankkonto mit der Zeit an Wert verliert.

Wie kannst Du also am besten kleine Geldbeträge investieren?

Die Börse bietet selbst Kleinanlegern ein gutes Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag – solange Du vor hast, für mindestens fünf Jahre zu investieren. Auch wenn sich der Aktienmarkt ständig auf und ab bewegt, so hat er sich langfristig trotzdem immer nach oben entwickelt.

Geldanlagen in Aktien haben ein grösseres Risiko, als Dein Bargeld auf Deinem Bankkonto zu bunkern. Doch dafür bieten sie im Gegenzug viel höhere Erträge (historisch betrachtet durchschnittlich 6 % pro Jahr – selbst nach Einberechnung der grossen Wirtschafts- und Finanzkrisen, wie die im Jahr 2008). Wenn es also Dein Ziel ist, Dein Vermögen mit der Zeit aufzubauen, ist der Aktienmarkt eine sehr gute Möglichkeit, kleine Geldbeträge zu investieren.

Vorteile der Investition in Aktienmärkte für Kleinanleger

Gute Erträge
Durchschnittliches Wachstum von ungefähr 6 % pro Jahr im Vergleich zu 0,01 % auf einem Bankkonto.

Risikomanagement
Deine Geldanlage kann auf Dein persönliches Risikoprofil optimiert werden. So bekommst Du die für Dich optimale Balance zwischen Gewinnaussicht und Risiko.

Personalisierung
Investiere nur in Unternehmen, die im Einklang mit Deinen Werten und Wünschen für die Welt stehen. Du kannst mit Deiner Geldanlage einen positiven Einfluss auf die Welt nehmen, ohne Kompromisse beim Ertrag. Hinweis: Diese Anpassung ist nicht möglich, wenn Du Dich für eine Investition in Fonds oder ETFs entscheidest.

Liquidität
Grundsätzlich solltest Du nur in Aktien investieren, wenn Du die Investition über einen längeren Zeitraum halten willst. Falls Du jedoch aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen schnell über Dein Geld verfügen musst, hast Du es im Normalfall innerhalb von sieben Werktagen wieder auf Deinem Bankkonto.

Kleine Geldbeträge investieren: Ein 6-Punkte-Programm

Schritt 1: Die Grundlagen einer guten Geldanlage verstehen

Wie viel Geld willst Du in Aktien investieren? Wir empfehlen mindestens CHF 2’000.

Obwohl es möglich ist, mit kleineren Beträgen zu investieren, ist das der Betrag, den Du benötigst, um Deine Anlage gut zu diversifizieren. Das bedeutet, dass Deine Anlage über eine ganze Reihe verschiedener Unternehmensaktien aus unterschiedlichen Branchen und Ländern verteilt wird, wodurch das Risiko gestreut ist.

Wenn Du kleine Geldbeträge investieren willst, kann es verlockend sein, alles in ein oder zwei Unternehmen zu stecken. Das ist ein Anfängerfehler!

Sagen wir, Du kaufst nur Aktien von Apple. Falls das Unternehmen in eine Krise gerät, ist Deine Investition gefährdet. Genauso kann es ein Fehler sein, eine Reihe an Aktien von Unternehmen zu kaufen, die alle aus der gleichen Branche sind. Denn: Wenn diese Branche leidet, leiden plötzlich all Deine Unternehmen (erinnerst Du Dich an die Dotcom-Blase?).

Mit CHF 2’000 kannst Du locker Aktien von 30 bis 40 Unternehmen kaufen und Dein Risiko anhand einer Reihe verschiedener Faktoren streuen.

Du hast keine CHF 2’000, die Du anlegen kannst?

Bei Inyova geht Investieren auch anders: Du kannst schon mit CHF 100 beginnen, wenn Du einen Sparplan einrichtest, bei dem Du automatisch jeden Monat Geld anlegst. Sobald sich die Summe auf CHF 2’000 beläuft, investieren wir den Betrag für Dich. Daher empfehlen wir dies als die beste Art, kleine Beträge unter CHF 2’000 anzulegen.

Schritt 2: Bedenke Dein Risikoprofil

Deinem Risiko kann optimal Rechnung getragen werden, wenn Du eine langfristige Perspektive für die Investition in den Aktienmarkt einnimmst. Unsere Anlageexperten empfehlen ein 5-Schritte-Programm für das Risikomanagement.

  • Bedenke Deine Risikofähigkeit und -toleranz. Deine Geldanlage sollte Dir keine schlaflosen Nächte bereiten!
  • Diversifikation ist wichtig. Wie bereits erwähnt, solltest Du nie alles auf eine Karte setzen.
  • Ergänze Aktien mit weniger riskanten Vermögenswerten wie Staatsanleihen.
  • Passe Dein Portfolio regelmässig an (siehe mehr: Was ist Rebalancing?).
  • Lege Dein Geld für fünf Jahre oder länger an.

Anmerkung: Vor allem der letzte Punkt ist wichtig. Der Aktienmarkt hat gute Jahre und er hat schlechte Jahre. Es gibt keine Garantie, dass Du in fünf Jahren Gewinne machen wirst. Investieren ohne Risiko ist nicht möglich. Doch hat sich der Markt in der Vergangenheit im Verlauf der Zeit immer nach oben entwickelt. Je länger Dein Anlagehorizont, desto leichter kannst Du schlechte Jahre aussitzen”. In den letzten 100 Jahren war man als Aktienanleger nach einigen Jahren immer wieder im Plus – vorausgesetzt, man hat in der Krise nicht verkauft. Das gilt für die Investition von kleinen und grossen Beträgen gleichermassen.

Schritt 3: Aktien auswählen

In welche Unternehmen sollte ich investieren?

Es kann verlockend sein, „das nächste grosse Ding” zu suchen. Da aber niemand die Zukunft des Aktienmarkts vorhersagen kann, ist es fast nie eine gute Strategie, Gewinneraktien herauspicken zu wollen.

Tatsächlich ist das so erfolgversprechend wie Dart spielen mit verbundenen Augen.

Stattdessen empfehlen wir Dir, eine Reihe verschiedener Aktien herauszusuchen, die Deinen Werten entsprechen. Dadurch kannst Du Mitbesitzer der Unternehmen werden, die Deine Vision für die Zukunft dieser Welt teilen.

Egal ob Du einen vier- oder siebenstelligen Betrag investieren möchtest: Untersuchungen haben gezeigt, dass Dich Impact Investing keine Gewinne kostet. Die beste Geldanlage vermehrt also gleichzeitig Deine Ersparnisse und bewirkt Gutes. Mehr darüber erfährst Du hier.

Früher musstest Du selbst umfangreiche Nachforschungen für Impact Investing anstellen und dabei Zugang zu gut gehüteten Informationen haben.

Wir haben diesen Prozess deutlich vereinfacht. Indem wir alles in ein einfaches Online-Tool eingebunden haben (hier testen – kostenfrei und ohne Verpflichtung!). Damit ist es Dir nun möglich, an einer der besten Methoden für die Geldanlage von kleinen Beträgen teilzunehme, während Du gleichzeitig einen positiven Einfluss hast!

Hier ist ein Vorgeschmack auf Deine mögliche Investment-Strategie:

Handabdruck Themen
Erneuerbare Energie Energiesparende Technologie Sauberes Wasser Kreislaufwirtschaft
Nachhaltige Forstwirtschaft Pflanzliche Lebensmittel Zugang zu Medikamenten Krankheitsbekämpfung
Digitale Champions Transport der Zukunft Schweizer Champions Weiterbildung
Fussabdruck Themen
Geringe Kohlenstoffemissionen Gleichstellung der Geschlechter Faire Löhne Menschenrechte
Ausschlusskriterien
Keine Kohle oder Gas Keine Nuklearenergie Keine Pestizide Kein Alkohol
Kein Tabak Kein Fleisch Keine Tierversuche Keine Waffen

 

Schritt 4: Aktien kaufen (versteckte Gebühren vermeiden!)

Viele Leute investieren in verwaltete Fonds oder ETFs, da sie denken, dass es der einzige Weg ist, um mit kleinen Beträgen an der Börse zu investieren.

Und ja, es stimmt, dass Transaktionskosten das Investieren teuer machen können.

Selbst wenn Du einen günstigen Online-Anbieter wie Swissquote verwendest, muss bei einem gut diversifizierten Investment mit Transaktionskosten von etwa CHF 520 gerechnet werden. Das ist ein Riesenverlust gleich am ersten Tag!

Kosten einzelner Aktientransaktionen:

Kosten einzelner Aktientransaktionen

Schweiz Europa USA
SwissQuote 9 CHF 25 Euro 15 USD
Inyova 0 0 0

Daher ist es verständlich, dass Fonds und ETFs als kosteneffektive Alternative erscheinen.

Leider haben diese Lösungen auch ihre Nachteile (wir beschreiben diese in unserem Artikel ETFs: Was Du wissen musst). Eine Untersuchung der Financial Times fand zudem heraus, dass grosse Fonds bis zu viermal mehr kosten, als die Leute denken, da die Kostenstrukturen so kompliziert sind.

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investmentfonds Schweiz

Quelle: Financial Times

 

Schritt 5: Automatische Neuanlage

Wenn Du keine Transaktionsgebühren bezahlen musst, dann ist ein automatischer Zahlungsplan, bei dem Du Deine Geldanlage regelmässig aufstockst, einer der leichtesten und lukrativsten Wege, um Dein Vermögen zu vermehren.

Angenommen, Du fügst jeden Monat CHF 100 hinzu, das entspricht ungefähr einem guten Abendessen in der Schweiz.

Wie zahlreiche Verhaltenspsychologen festgestellt haben, wirst Du das Geld nicht vermissen. Da es automatisch Deinem Anlagekonto hinzugefügt wird, wirst Du Dich niemals schlecht fühlen, dass dieses Geld weg ist.

Stattdessen hast Du das gute Gefühl, dass Dein Vermögen ständig wächst.

Wenn wir von einer jährlichen Rendite am Aktienmarkt von 6 % ausgehen (wie in der Vergangenheit), dann kann auch eine kleine Investition sich alle zwölf Jahre verdoppeln. Um genau zu sein, werden sich Deine CHF 100 pro Monat so entwickeln:

  •  CHF 6’949 in fünf Jahren
  •  CHF 16’247 in zehn Jahren
  •  CHF 45’344 in 20 Jahren

Wichtig: Nur CHF 24’000 stammen dabei aus Deiner Tasche (und die Einzahlung von CHF 100 pro Monat wirst Du im Verlaufe der 20 Jahre kaum merken). Die verbleibenden CHF 21’344 sind reiner Gewinn.

Es hat einen weiteren grossen Vorteil, wenn Du jeden Monat einen Geldbetrag investierst – Du gleichst damit effektiv die Volatilität des Markts aus. Indem Du regelmässig in Aktien investierst und sie unabhängig von der wirtschaftlichen Lage kaufst, erreichst Du ein gleichmässigeres Wachstum. Das macht es zu einer idealen Option, um kleine Beträge anzulegen!

Schritt 6: Du lehnst Dich zurück – und machst nichts!

Wir sind grosse Fans des Buy-and-Hold”-Ansatzes beim Investieren. So schaffst Du ein gut diversifiziertes Aktienportfolio und bleibst im Verlauf der Zeit bei der gleichen Investmentstrategie.

Der berühmte Spruch des Anlagemoguls Warren Buffett lautet diesbezüglich: Meine liebste Aktien-Haltedauer ist für immer.” So weit musst Du natürlich nicht gehen.

Der Buy-and-Hold-Ansatz basiert auf historischen Daten, die zeigen, dass der Aktienmarkt sich im Verlauf der Zeit immer nach oben entwickelt hat. Er hat sich stets von allen Kurskorrekturen und Börsencrashs erholt. Schauen wir uns diese Grafik an:

Entwicklung der Aktienmarktwerte mit der Zeit

Illustration of stock market performance

Quelle: Inyova

Manche Fondsmanager behaupten, sie hätten spezielle Fähigkeiten und Erfahrungen, mit denen sie durch ständige Käufe und Verkäufe von Aktien mehr Gewinne erzielen. In der Realität klappt das so gut wie nie. Warren Buffett war von seinem Buy-and-Hold-Ansatz sogar dermassen überzeugt, dass er im Jahr 2007 eine Wette vorschlug:

Er wettete USD 500’000, dass der S&P 500 (ein Index, der die 500 grössten amerikanischen Unternehmen umfasst) die durchschnittliche Hedgefonds-Performance in der kommenden Dekade übertreffen würde.

Rate mal, wer gewann!

Am Ende der Wette im Jahr 2017 hatten die Hedgefonds im Durchschnitt um 2,2 %pro Jahr zugelegt. Warren Buffett hingegen konnte ein jährliches Wachstum von 7,1 %durch den Buy-and-Hold-Ansatz vorweisen.

Zusammenfassung: Tipps für das Investieren von kleinen Beträgen

Nehmen wir an, dass Du nach dem besten Weg suchst, um CHF 5’000 oder einen kleineren Betrag anzulegen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die es zu beachten gilt:

  • Anlagesumme: Mach dir Gedanken darüber, wie viel Du investieren möchtest. Wenn Du kleine Beträge investieren willst, solltest Du Sparpläne und automatische Neuanlagen in Erwägung ziehen.
  • Risikoprofil: Denk über Deine Risikobereitschaft nach. Im Idealfall sollte ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Wachstumspotenzial und sicheren Anlagen bestehen.
  • Wähle Deine Aktien aus: Such Deine Aktien gemäss Deinen persönlichen Werten und Deinem Risikoprofil aus. Denk daran, dass ein gut diversifiziertes Portfolio wichtig ist (bei Inyova erledigen wir das für Dich!).
  • Aktien kaufen: Kauf die Aktien Deiner Wahl. Pass gut auf Transaktionskosten und versteckte Gebühren auf!
  • Halten: Du befindest Dich nun in einer grossartigen Position für ein langfristiges Wachstum Deiner Investition.

Wie kann ich in den Aktienmarkt investieren?

Inyova bietet Dir einen Weg, um selbst kleine Geldbeträge in diversifizierte Aktienportfolios zu investieren. Stell Dir zunächst  Deine personalisierte Impact Investing Strategie zusammen. Diese enthält eine Liste aller Aktien, die wir Dir zum Kauf empfehlen. Dieser Service ist komplett kostenfrei und verpflichtet Dich zu nichts.

Wenn Du die Investition tätigen willst, dann beträgt unsere jährliche all-inclusive Gebühr zwischen 0,6 % und 1,2 %, je nach Höhe Deines verwalteten Vermögens. Wenn Du noch Fragen hast, kannst Du Dich jederzeit an unser Team wenden. Wir sind da, um Dir zu helfen.

Viel Spass beim Geld anlegen!

Erik Gloerfeld

Erik Gloerfeld

Gründer – CPO
E-Mail Adresse erik@inyova.com
Social Linkedin

Erik ist seit 7 Jahren an nachhaltigem Wirtschaften interessiert. Vor der Gründung von Inyova war Erik für mehr als 1 Jahr als selbständiger Unternehmer tätig und hat in dieser Zeit das Projekt Lapel & Tie lanciert sowie die Expansion der Initiative GreenBuzz übernommen.