Ce que j’ai appris en investissant dans les cryptomonnaies

Le début

La première fois que j’ai entendu parler du bitcoin, j’étais étudiant en master, mais j’ai mis tout cela de côté quand j’ai commencé à travailler à plein temps. Ce n’est qu’en mars 2017 que j’ai recommencé à m’y intéresser ; je me suis plongé dans l’espace des cryptomonnaies et j’ai aimé ce que je découvrais : une prise de décision décentralisée, la démocratisation des richesses – tout ce qui me fascine.

Un ami m’a recommandé une monnaie (tu la connais peut-être maintenant, il s’agit de l’ether), je n’ai pas eu le temps de faire des recherches suffisamment approfondies, mais le sujet m’intéressait trop pour que je reste sans rien faire. Tout en sachant qu’il s’agissait d’une décision guidée par mon cœur et non par ma raison, j’ai investi un montant que je pouvais me permettre de perdre complètement : 2500 CHF.

Avec incrédulité, en l’espace de quelques semaines, j’ai vu mon argent faire un bon de 600%. Encouragé par une telle progression, j’ai investi 2500 CHF dans une autre monnaie appelée NEO. Puis cela m’est rapidement sorti de la tête.

Le contexte

À l’époque, je travaillais 16 heures par jour sur le lancement d’Inyova. Le moins qu’on puisse dire, c’est que j’avais du pain sur la planche. Je n’avais pas le temps de vérifier mes investissements dans les cryptomonnaies, mais j’étais déterminé à ne pas me lancer dans le trading. Je préférais adopter une stratégie « acheter et conserver » avec une vision à plus long terme. J’ai donc complètement oublié mon portefeuille en cryptomonnaies.

En novembre, les cryptomonnaies ont pris le monde d’assaut. Le sujet a été aspiré dans un cycle médiatique sans fin. Mes amis en parlaient constamment. Même mon chauffeur de taxi m’exposait avec passion sa théorie sur le sujet en me conduisant à travers la ville.

Évidemment, j’ai commencé à consulter mon portefeuille. Toutes les deux semaines au début, puis tous les quelques jours. Mon portefeuille augmentait chaque jour et mon intérêt était ravivé.

Jusqu’à présent, j’avais appliqué une stratégie d’investissement similaire à celle qui a rendu Warren Buffet milliardaire : elle consiste à acheter des actions puis ne rien faire, en sachant qu’on réalisera un profit si on garde son investissement à long terme. Mais pendant la période de Noël, j’avais plus de temps libre.

Je me suis laissé happer.

Le tournant

Je tiens à te rappeler que je ne savais pas vraiment ce que je faisais. Je n’avais aucune connaissance technique approfondie des cryptomonnaies. J’avais simplement investi mon argent dans une vision et d’un coup, mes actifs se multipliaient. Mais comme je travaillais dans une start-up et que je voyais le genre de sociétés qui étaient valorisées à plusieurs milliards de dollars, j’ai commencé à craindre un revirement de situation prochain (la bulle Internet de 2000, cela te rappelle quelque chose ?).

Avec la première chute des cryptomonnaies fin décembre, mon cœur s’est arrêté. La bulle est-elle en train d’éclater ? J’ai retiré 15 000 CHF en me félicitant. Peu importe ce qu’il allait se passer, j’avais réalisé un profit. J’ai commencé ensuite à appliquer un algorithme hebdomadaire de réduction des bénéfices : je retirais certains de mes gains, mais je laissais l’investissement en capital.

Une chose en entraînant une autre, j’ai commencé à trader. C’était Noël, j’avais du temps et j’ai commencé à effectuer des mouvements d’argent. Devine quoi ? J’ai moins gagné que si je n’avais pas touché à mes actifs, et ma démarche a complètement gâché mes vacances. On peut avoir la tête aussi froide que possible, quand de larges sommes d’argent sont en jeu, on devient investi sur le plan émotionnel.

J’ai continué à jouer jusqu’à ce que le marché devienne très imprévisible, voire étrange. Il existait tant de projets de cryptomonnaies qu’il était presque impossible de s’y retrouver.

La fin

En janvier, j’étais exténué. J’avais fait une pause dans ma vie intense de start-up pour me retrouver épuisé à trader des cryptomonnaies. Le marché semblait refléter de plus en plus mon esprit : plus rien n’avait de sens et j’étais obnubilé par l’idée de réaliser des profits rapides.

En retournant au travail après les vacances, j’ai remarqué que les cryptomonnaies me distrayaient toujours. Il était temps de s’arrêter. J’ai décidé de tout vendre. En fin de compte, j’ai gagné une bonne somme d’argent, mais j’ai surtout tiré de précieux enseignements de cette aventure. 

Ce que j’ai appris en investissant dans les cryptomonnaies 

Leçon no 1 : mettre au point une stratégie solide et s’y tenir

Tout se passait très bien avec mes investissements dans les cryptomonnaies jusqu’à ce que je décide de « faire des essais ». Au début, j’avais une stratégie d’investissement à long terme simple et sans attachement émotionnel. Puis j’ai mis ma stratégie de côté pour acheter et vendre à droite et à gauche sans savoir ce que je faisais. Mes émotions sont entrées en jeu et ont commencé à prendre les décisions à la place de ma raison. C’était fatigant et inefficace. Je mettais au point une stratégie pour la délaisser et passer à une autre parce que j’« anticipais » le marché. Devine quoi ? Je n’anticipais rien du tout. La nouvelle stratégie n’était jamais meilleure que l’ancienne. Pour les investisseurs, la discipline est le secret de la réussite. Si tu as une stratégie, tiens-t’en à celle-ci. Cela te protègera de décisions irrationnelles fondées sur la peur.

Leçon no 2 : suivre le marché

Les marchés se distinguent par différents niveaux de sophistication. Plus il y a d’investisseurs professionnels et d’algorithmes sur le marché, plus il devient difficile de se montrer plus « rusé » que le marché. Le marché des cryptomonnaies n’est pas particulièrement sophistiqué par rapport au marché boursier. Je ne suis pas non plus particulièrement stupide ou émotif. Cependant, en fin de compte, quoi que je fasse, j’avais du mal à devancer le marché. Bien sûr, certaines personnes gagnent bien leur vie en faisant du trading. Mais il s’agit de traders expérimentés travaillant sur d’autres marchés ou d’algorithmes calibrés sur le marché des cryptomonnaies depuis des années. N’oubliez pas que lorsque quelqu’un gagne, quelqu’un d’autre perd – cela signifie qu’il faut faire mieux que la moitié du marché pour gagner de l’argent. Quand on débute, le trading s’apparente à un casino. Bien sûr, on peut y consacrer du temps et apprendre à trader. Cependant, cela impliquera des efforts considérables, exactement comme pour atteindre le sommet de n’importe quelle profession.

Leçon no 3 : ne pas nourrir ton troll intérieur

Comme je fais de la méditation depuis longtemps, j’ai de la chance de percevoir les mouvements de mon esprit sans trop m’y identifier. De manière générale, l’objet de notre attention et de notre implication émotionnelle ne fait que gagner en importance. Je l’ai vu très clairement avec les cryptomonnaies. Je n’ai pas gagné plus d’argent et rien n’a changé dans le marché à Noël. Mais le fait de vérifier mes actifs en cryptomonnaie prenait toute la place dans ma vie. Soudainement, je ressentais une urgence pour agir, même si j’avais initialement adopté une vision à long terme. Si tu suis une stratégie à long terme, il est important de ne pas vérifier ton investissement chaque jour, ni même chaque semaine. Ce n’est pas nécessaire et cela ne fera que te détourner d’autres choses importantes à tes yeux. C’est la raison pour laquelle chez Inyova, nous ne fournissons pas de mises à jour à court terme de ta stratégie.

Conclusions

Ma première aventure d’investisseur en cryptomonnaies ressemble à de véritables montagnes russes et fut guidée par la peur de manquer une opportunité.

Ce qui est intéressant, c’est que personne n’a encore trouvé de bon modèle pour évaluer les projets de cryptomonnaies à long terme. Tout repose sur l’émotion. C’est précisément la raison pour laquelle le marché explose. Certaines personnes disent que c’est comme l’argent, que cela n’a pas de valeur. Mais toutes les cryptomonnaies ne sont pas des bitcoins – ce n’est pas que de l’argent sans valeur. Il s’agit de distribuer des actifs et de déléguer l’assurance de la confiance à tous ceux qui possèdent le « token » plutôt que de faire confiance à un tiers. Selon cette vision, on peut « tokéniser » n’importe quelle propriété.

Peut-être que les cryptomonnaies ont un avenir – je ne suis pas devin, mais les choses semblent prometteuses. Cela dit, la technologie est encore très immature et je ne l’envisage pas comme un investissement raisonnable. Il est possible que de larges éléments du paysage disparaissent bientôt, comme pour la bulle Internet au début des années 2000. Amazon et Google étaient déjà là avant que la bulle n’éclate et comptent maintenant parmi les plus grandes entreprises du monde. Mais comment savoir qu’Amazon allait devenir une énorme success-story ? Diversifie ton épargne. Si tu crois aux cryptomonnaies, tu peux placer un peu d’argent dedans, mais à moins que tu ne souhaites prendre un risque considérable, il est aussi judicieux d’investir dans des actifs traditionnels.

Dans l’ensemble, c’est un domaine intéressant à suivre. Peut-être que je réinvestirais une fois que je l’aurais mieux compris. En attendant, je vais me consacrer à aider d’autres personnes à investir intelligemment et à placer leur argent dans des choses qui comptent vraiment pour elles et pour le monde. C’est le principe d’Inyova. Nous proposons un investissement tout à fait personnalisé : tu choisis les valeurs et sujets importants à tes yeux et nos experts financiers élaborent un portefeuille d’actions. Tu peux te lancer ici. La démarche prend 5 minutes et est sans engagement.

Nous nous chargeons des détails techniques, y compris de la diversification et de l’optimisation de ta stratégie selon le niveau de risque qui te convient. Contrairement à une société d’investissement classique, nous tenons aussi compte des entreprises que tu souhaites soutenir selon ta vision du monde. Ce service de création d’une stratégie d’investissement est entièrement gratuit et nous sommes là pour toi si tu as la moindre question.

Si tu as déjà une stratégie Inyova, connecte-toi pour la consulter ici.