Est-ce le mauvais moment pour investir ? Trois façons de faire fructifier ton patrimoine dans les moments difficiles

Ces derniers temps, on a l’impression que le monde passe d’une crise à l’autre. Avec tout ce qui se passe, tu te demandes sûrement si c’est le bon moment pour investir.

Bien qu’il s’agisse d’une très bonne question, il t’intéressera sûrement de savoir que des centaines de personnes ont commencé à investir avec Inyova ces derniers mois. De nombreux clients existants d’Inyova ont également intensifié leurs investissements !

Attends, quoi ?! Le marché boursier n’est-il pas en train de s’effondrer ?

Oui. Cependant, il y a deux choses qu’il ne faut pas oublier : 

1. Lorsque les cours de la bourse baissent, tu peux acheter des actions à des prix plus bas. 
2. De très nombreuses décennies d’histoire financière montrent que les marchés ont eu tendance à remonter sur le long terme, malgré ces turbulences.

En gardant cela en tête, il existe deux approches courantes pour investir en cas de baisse des marchés :

1. Tu peux investir une somme forfaitaire en une seule fois.
2. Tu peux investir de petites sommes au fil du temps.

Nous expliquons dans cet article les avantages et les inconvénients des deux options.

Mais tu penses peut-être : « Je vais attendre que le marché commence à repartir à la hausse avant de m’engager. »

Nous allons aussi aborder cette approche. 

Avant tout, penchons-nous rapidement sur la situation du marché boursier depuis le début de l’année.   

Que se passe-t-il sur le marché boursier ?

N’éludons pas la question : l’année dernière a été une période de turbulences pour les marchés boursiers mondiaux. Voici un récapitulatif de la série d’événements qui ont provoqué des vagues d’incertitude sur le marché boursier :

1. La pandémie (n’oublions pas qu’il s’agissait d’un GRAND problème pas plus tard qu’en décembre 2021)
2. L’invasion de l’Ukraine
3. La crise énergétique

La situation est d’autant plus complexe que l’inflation et les taux d’intérêt sont en hausse, et que les approvisionnements en provenance de Chine sont retardés. 

Mais pas de panique. Lorsque l’on pense à la relation entre les marchés boursiers et les événements qui se déroulent dans le monde, il convient d’avoir à l’esprit deux éléments importants :

1. Les marchés boursiers sont « tournés vers l’avenir ». Cela veut dire que les prix reflètent déjà les potentiels effets économiques que les gens pensent que l’événement aura à l’avenir. C’est l’une des raisons pour laquelle le marché boursier fluctue en tant de crise – de tels mouvements reflètent le fait que les investisseur.euse.s réagissent aux nouvelles prometteuses ou non (davantage à ce sujet plus bas).
2. Les baisses du marché boursier sont normales, surtout en réponse à des événements mondiaux majeurs. Lorsque nous concevons un investissement Inyova, nous le faisons en gardant à l’esprit que des périodes de marché difficiles surviendront à un moment donné, pour une certaine raison. De tels événements se sont produits par le passé, et ils se reproduiront à l’avenir. C’est pourquoi chaque investissement Inyova est conçu pour résister à la volatilité à long terme.

Examinons maintenant trois stratégies courantes d’investissement en période de baisse des marchés.   

Stratégie d’investissement #1 : investir une somme forfaitaire en une seule fois

Cette stratégie vaut la peine d’être envisagée si tu as un horizon d’investissement très long (env. 10-20 ans). Si c’est le cas, tu n’as pas à t’inquiéter de la fluctuation du marché actuelle puisque tu sais que, historiquement, le marché boursier s’est toujours rétabli. Il y a de bonnes et de mauvaises années, mais si tu adoptes une vision à long terme, le marché boursier a historiquement progressé d’environ 6% par an en moyenne.

L’avantage de cette stratégie est que tu es bien positionné.e pour aborder les rebonds du marché. Avec 100% de ton investissement déjà bloqué sur le marché boursier, tu récolteras tous les bénéfices lorsque le marché repartira à la hausse. Historiquement, il s’agit de la stratégie d’investissement la plus fructueuse en moyenne.

L’inconvénient ? Il y a toujours un risque que le marché baisse davantage à court terme. C’est pourquoi nous envisageons toujours les investissements boursiers avec un horizon à long terme. Après tout, de nombreuses études soutiennent l’idée que « le temps sur le marché est plus important que le market timing » – en d’autres termes, la durée de détention de ton investissement a généralement plus d’impact sur tes rendements que l’entrée sur le marché au moment « opportun ».  

À titre d’exemple extrême, prenons la crise financière mondiale qui a débuté en 2008. Une personne ayant investi dans des actions suisses au sommet du marché, juste avant le krach, a perdu environ 34% de la valeur de son investissement en un an. Aïe !

La bonne nouvelle : dès 2014, ces pertes se seraient plus qu’équilibrées. En effet, malgré l’une des plus grandes crises financières de l’histoire et la crise de l’euro en 2011, cet investissement dans le pire des cas aurait encore rapporté un léger rendement positif en 2014. 

L’astuce, c’est d’accepter de tenir bon et de traverser toutes les tempêtes qui se présentent. Tu devras peut-être attendre quelques années pour qu’une tempête passe, mais au final, l’investissement en vaut presque toujours la peine. Ce graphique l’illustre bien !

Toutefois, si tu hésites encore, cette stratégie n’est peut-être pas faite pour toi. Jette plutôt un œil à la stratégie d’investissement #2…

Stratégie d’investissement #2 :  investir de petites sommes au fil du temps

Beaucoup de gens reconnaissent que la baisse du marché est une opportunité pour investir – car en définitive, on achète plus d’actions à des prix plus bas.

Cependant, investir d’un seul coup peut être émotionnellement éprouvant, surtout si tu envisages plutôt d’investir à moyen terme. Après tout, en temps de crise, personne ne peut prédire la réaction des marchés boursiers. De ce fait, de nombreux investisseur.euse.s potentiel.le.s se retrouvent coincé.e.s dans une « paralysie de l’analyse », ne prenant jamais aucune décision parce qu’ils attendent toujours le moment opportun pour agir. 

Pour les investisseur.euse.s qui hésitent à se lancer dans un marché en évolution rapide, cette stratégie est très utile : plutôt que d’acheter toutes tes actions en une seule fois, mets en place un transfert automatique qui te permettra d’ajouter de petites sommes à ton investissement au fil du temps. C’est une bonne façon de sortir de la paralysie tant redoutée !

À quoi cela pourrait-il ressembler ?

1. D’un côté, tu pourrais diviser ton investissement en deux tranches et les répartir. Par exemple, tu pourrais investir ta première tranche maintenant et la seconde dans 6 mois. 
2. Tu peux aussi mettre en place un plan d’épargne-placement dans lequel tu augmentes ton investissement chaque mois. Il peut y avoir jusqu’à 10 à 20 tranches (bien que de beaucoup d’investisseur.euse.s maintiennent leur plan d’épargne-placement en continu).

Ces méthodes d’investissement sont populaires, car lorsque tu ajoutes de l’argent à ton investissement à différents moments, tu achètes des actions à des prix différents. Cela réduit le risque d’investir à un « mauvais » moment.  En fin de compte, tu obtiens généralement quelque chose de plus proche des prix moyens du marché boursier pour la période donnée. 

Historiquement, cette approche d’investissement s’est traduite par une croissance plus lente et plus régulière à long terme en moyenne (c’est-à-dire moins de croissance totale, mais moins de fluctuations en cours de route).   

Bon à savoir : Inyova ne facture aucuns frais additionnels si tu optes pour un plan d’épargne ou ajoutes plus d’argent à ton investissement. Tu peux aussi modifier tes versements à tout moment, c’est-à-dire les stopper entièrement ou en modifier la somme. Comme toujours, tu peux retirer ton argent à tout moment – il n’y a pas de blocage.

Stratégie d’investissement #3 : attendre que le marché soit au plus bas avant de s’engager

Nous connaissons tous quelqu’un qui a l’intention de rester sur la touche jusqu’à ce que le marché atteigne son point le plus bas avant d’investir. Et on comprend : acheter tout juste avant que le marché ne commence à croître semble être un bon début. 

Malheureusement, si la synchronisation du marché est facile en théorie, elle est très difficile en pratique. Les investisseur.euse.s qui suivent cette approche finissent souvent par passer à côté des gains les plus importants. 

Si tu fais partie de cette catégorie, il est bon de garder ces deux points en tête :

1. En termes de rendement à long terme, il s’est avéré pire de rater une hausse de la bourse que de subir des baisses en cours de route. Comme dit le proverbe : « Qui ne tente rien n’a rien ! » 
2. Le choc d’une baisse n’est ressenti que si tu dois vendre tes actions dans l’urgence. Souviens-toi de l’exemple de la personne qui a investi dans les hauteurs vertigineuses du marché, juste avant la crise financière mondiale de 2008. Si elle avait conservé ses actions, elle profiterait aujourd’hui d’un très bon rendement. 

En conclusion, la troisième stratégie d’investissement est rarement réalisable pour les investisseur.euse.s lambda. Même si tu suis les marchés de près, il faut beaucoup de chance pour agir exactement au bon moment. La plupart des professionnels échouent régulièrement et ont besoin de nombreux essais pour trouver le « bon timing ».

Alors, pourquoi les gens vendent-ils des actions lorsque le marché baisse ?

C’est un phénomène psychologique intéressant : l’être humain se sent à l’aise lorsqu’il suit la foule.

Lorsque le marché boursier se porte bien, les investisseur.euse.s se sentent en confiance, et la « peur de rater quelque chose » pousse les gens à acheter. Comme le marché boursier est régi par l’offre et la demande, cela fait grimper le prix des actions. 

De même, les chuchotements nerveux peuvent entraîner les investisseur.euse.s dans une frénésie de vente motivée par la peur. 

En tant qu’investisseur.euse, il est important d’être conscient.e que la peur ou la nervosité guide la prise de décision (il en va de même si tu es enthousiaste ou si tu ressens la peur de manquer quelque chose d’incroyable). Ces décisions émotionnelles conduisent souvent les gens à acheter au prix fort et à vendre au rabais. De toute évidence, ce n’est pas une approche fructueuse de l’investissement !

Si tu as des questions sur l’investissement ou sur le marché en général, tu peux contacter notre sympathique équipe d’assistance à la clientèle en envoyant un e-mail à [email protected] ou en appelant le 044 271 50 00.

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